От смартфона до стиральной машины: что выбирают покупатели и где их подстерегают ловушки
Почему тема актуальна: цены растут, доходы — нет
Потребительские привычки в России меняются на фоне инфляции и снижения реальных доходов. Люди по-прежнему хотят покупать технику, мебель и одежду, но всё реже готовы платить сразу. В 2025 году всё больше покупателей ищут способы сохранить привычный уровень жизни, не влезая в долгосрочные кредитные обязательства. Рассрочка стала главной альтернативой кредиту — без переплат, быстро и удобно.
По данным исследований «Ромира» и ВЦИОМ, каждый третий россиянин за последний год оформлял покупку в рассрочку. Рост популярности таких программ связан с их доступностью и кажущейся безопасностью. Банки, ритейлеры и онлайн-сервисы, новые микрофинансовые организации (МФО) продвигают модели «купи сейчас — плати потом» как способ тратить без последствий. Но действительно ли это так?
Какие бывают рассрочки в 2025 году
В 2025 году российский рынок предлагает три основных типа рассрочек:
1. Банковская рассрочка
Это когда банк-партнёр магазина предоставляет рассрочку под 0% на определённый срок (обычно от 3 до 24 месяцев). По сути, это кредит, но проценты оплачивает сам магазин. Оформляется на кассе или онлайн. Банк проводит скоринг, но требования мягче, чем при обычном потребкредите.
2. Магазинная рассрочка
Предоставляется самим продавцом, без участия банка. Это могут быть крупные сети электроники или маркетплейсы. Обычно — без процентов и без проверки кредитной истории, но с ограничениями по товарам и сроку.
3. BNPL (Buy Now Pay Later)
Новая модель «купи сейчас — заплати потом», которая стала особенно популярной в 2024–2025 годах. Работает через финтех-сервисы вроде «Сплит», «ЮKassa» и «Тинькофф Плати Частями». Покупка делится на 2–6 платежей, первый — сразу, остальные — автоматически. Без процентов и лишней бюрократии.
Все три варианта позволяют получить товар сразу, а платить — потом. Но разница в условиях, механике и возможных рисках.
Почему рассрочка популярнее кредита
Главный аргумент — отсутствие переплаты. Если кредит подразумевает проценты, страховки, комиссии и порой долгие годы выплат, то рассрочка выглядит прозрачнее: цена делится на части, итоговая сумма не увеличивается. Особенно это важно в условиях роста цен.
Второй плюс — простота оформления. Рассрочку можно получить онлайн, за несколько минут, иногда — без паспорта и звонков. Быстрое одобрение — важное преимущество, особенно для тех, кто не хочет возиться с анкетами и справками.
Кроме того, многие видят в рассрочке способ не откладывать покупки. Смартфон нужен сейчас, а не через полгода. Холодильник сломался — ждать нельзя. В этом смысле рассрочка решает бытовые задачи без долговой нагрузки в привычном понимании.
Что чаще всего покупают в рассрочку
В 2025 году в рассрочку покупают почти всё. Но есть категории, где такая форма расчёта стала особенно популярной:
- Электроника: смартфоны, ноутбуки, планшеты. Это главный драйвер спроса — техника подорожала, но спрос остался высоким.
- Бытовая техника: стиральные машины, холодильники, пылесосы. Часто приобретается в рассрочку в экстренных ситуациях.
- Мебель: диваны, кухни, кровати. Большие покупки на длительный срок — удобнее разбить на части.
- Одежда и обувь: особенно на маркетплейсах и в сетях fast fashion, где действует BNPL.
- Детские товары: коляски, кресла, техника — всё чаще берут с отложенным платежом.
Потребительское поведение изменилось: если раньше рассрочка использовалась для крупных покупок, сегодня ею оплачивают даже недорогие вещи — от куртки до игрушек. Это стало частью новой нормы потребления.
Какие риски скрываются за «нулевыми» условиями
Несмотря на кажущуюся выгоду, рассрочка не всегда безопасна. Вот основные подводные камни:
- Скрытые комиссии. Бывает, что 0% — это маркетинг, а на деле добавляется комиссия за обслуживание, смс-информирование, «дополнительные услуги».
- Навязанные страховки. Некоторые банки предлагают рассрочку только с платной страховкой — от потери работы или болезни. Отказаться можно, но не все знают, как.
- Просрочка — штраф. Если клиент не платит вовремя, «беспроцентная» рассрочка превращается в кредит с пенями, штрафами и испорченной кредитной историей.
- Мелкий шрифт в договоре. Многие не читают условия: например, что при отказе от товара комиссия не возвращается, или что в случае спора все претензии — только в банк.
Финансовая грамотность здесь критически важна. Перед оформлением стоит внимательно прочитать договор, уточнить сумму платежей, и самое главное — трезво оценить свою платёжеспособность. Даже без процентов деньги платить всё равно придётся.
Вывод
Рассрочка стала ключевым финансовым инструментом для миллионов россиян. Она помогает решать бытовые задачи, поддерживать привычный уровень жизни и сохранять ощущение контроля над расходами. В условиях экономической нестабильности — это альтернатива кредиту, которая кажется безопаснее и проще.
Но рассрочка — не подарок. Это финансовое обязательство с последствиями при невыполнении. Чтобы она действительно была без переплат, нужно внимательно читать условия, считать и планировать. И помнить: любая отсрочка — это всё равно плата. Только не деньгами сразу, а вниманием, дисциплиной и аккуратностью.
